Как избежать блокировки счета

Как избежать блокировки счета и что делать, если его все-таки заблокировали? Компании, организации и индивидуальные предприниматели в ходе своей деятельности могут столкнуться с блокировкой или приостановкой обслуживания счета. Как результат — работа парализована, сорваны сроки, недополучена прибыль, потеряны нервы и время. Конечно, если вам отключили только клиент-банк, то можно попытаться открыть счет в другом банке, но это временное решение проблемы, так как этот банк может поступить аналогичным образом.

Что делать, чтобы счет не заблокировали

Согласно 115-ФЗ (Федеральному закону №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем») банк может заблокировать расчетный счет, если заподозрит ИП или ООО в сокрытии доходов, уходе от налогов, финансировании терроризма.

Зачастую банк перестраховывается и по запросу приставов блокирует счета добросовестных предпринимателей, которые открыто ведут деятельность, но допускают ошибки в документах, не вовремя предоставляют необходимые документы в банк или чья деятельность может показаться банку подозрительной.

Например, банк может посчитать странным, если вы получили средства от клиента и сразу же перечислили их за контекстную рекламу, а на счету оставили только фиксированный процент. На самом деле эта схема является законной, просто банку нужны объяснения и доказательства.

Чтобы избежать блокировки и приостановки операций по счету, необходимо соблюдать 5 «заповедей»

1. Ставьте банк и ИФНС в известность об изменениях в бизнесе. Необходимо сообщить банку и налоговой, если у вашей компании поменялся вид деятельности или добавился новый, изменился адрес или назначен новый руководитель. В этом случае у банка не возникнет вопросов, если на ваш расчетный счет поступят средства ремонт автомобиля, если по документом ваша компания занималась только продажей автозапчастей.
2. Периодически проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Если после проверки, которые регулярно проводит налоговая, выяснится, что почтовый адрес компании не соответствует фактическому, в ЕГРЮЛ появится соответствующая отметка. После этого банк обращает пристальное внимания на операции этой компании. Чтобы не доводить ситуацию до блокировки счета и исключения компании из реестра достаточно предоставить в ФНС договор аренды.
3. Подробно заполняйте платежные поручения. Чтобы избежать блокировки, указывайте не только номер счета, но и за что переводятся средства.
4. Вовремя реагируйте на запросы банка. Банку может потребоваться информация о специфике работы вашей компании или ООО, схемах операций и их экономической целесообразности. Если вас просят предоставить документацию для проверки, необходимо выполнить просьбу в установленные сроки или дать объяснения, почему сейчас вы этого сделать не можете и когда сможете.
5. Не дробите бизнес. Иногда предприниматели регистрируют несколько компаний или оформляют ИП на супругов и родственников. Если имущество записано на одну компанию, кредиты берутся на другую, а работа с поставщиками ведется через третью, то это может вызвать у банка подозрения и стать причиной приостановки дистанционного банковского обслуживания (ДБО), блокировки и ареста счетов.

Если банк заблокировал ваши счета, наши специалисты выяснят и устранят причины блокировки, уведомят ИФНС и банк об устранении причин, дадут рекомендации чтобы избежать блокировки в дальнейшем.